La retraite quand on est freelance… Un sujet sensible, pas vrai ? Si tu as moins de la trentaine tu ne te sens peut-être pas encore concerné par ce sujet. Tu te dis que c’est dans longtemps ou que tu ne la verras pas…parce que tu es freelance.
Dans cet article, peu importe ton âge, je vais te montrer comment on peut gagner de l’argent dès aujourd’hui en pensant à sa retraite.
Quand tu consultes ton conseiller bancaire, en général il va te proposer le Plan Épargne Logement (PEL) alors que ça t’apporte un rendement de 0.5% par an. Ce qui est inférieur à l’inflation chaque année, tu as un gain de 0.5% quand les coûts de la vie augmentent de 1 à 2% par an, tu l’auras compris, tu es clairement perdant…
Mais j’ai trouvé la solution pour partir vainqueur 💪 J’ai investi 10 000 € dans Caravel le mois dernier, pour placer mon argent dans un projet qui peut m’apporter plus et de manière sécurisée. Je ne t’en parle pas pour rien, car les fonds se débloquent généralement en 1 à 2 semaines. Donc si tu souhaites diminuer tes impôts de l’année prochaine, tu peux passer à l’action avant les vacances de Noël.
Je t’ai concoté une peeeeetite vidéo aux petiiiiits oignons à ce sujet 👇
1. Mais au fait, l’outil de retraite Caravel, c’est quoi ?
a. Les prémisses de la Startup Caravel
Caravel c’est une startup française qui a été cofondée par 3 personnes qui se posaient pas mal de questions sur les droits à la retraite. Contrairement à nos parents, nous n’allons pas rester 20 ans dans la même boîte et suivre une carrière linéaire. Aujourd’hui, on change de branche, de boîte, se réoriente, créer notre propre start-up, etc.
C’est pour cette raison qu’il serait bon de disposer d’une solution pour la retraite qui nous apporte un complément de revenu qu’importe la voie professionnelle que l’on choisit.
b. Une solution retraite pour tous
Caravel existe pour ça. Une entreprise qui offre une nouvelle alternative responsable à tous les particuliers, pour financer leur futur projet (tout en protégeant la planète), en proposant des solutions de Plan Épargne Retraite pour tous ! Contrairement aux établissements standards, cette boîte prend en charge les freelances avec plus de facilité avec la possibilité d’investir à ton rythme. Si tu veux investir 40 euros aujourd’hui, et 400 euros demain, c’est tout à fait possible.
L’objectif de Caravel c’est pouvoir t’apporter les clés pour te permettre de prendre des décisions claires sur le financement de ton avenir. Ils sauront t'aiguiller et t’apporter un réel service de revenu supplémentaire. Leur seul critère de sélection se base sur une question : “Notre solution répond-t-elle à un besoin ?”, quelle que soit la carrière pro’. 🧐
2. Quelle est la différence entre une assurance vie et un PER ?
Tu te poses peut-être la question, mais l’assurance vie et le Plan Épargne Retraite ne sont pas forcément opposés. Tout dépend de ta situation, et il faudra donc adapter la solution à tes besoins. Bien-sûr si tu demandes conseil auprès de Caravel ils sauront t’apporter les réponses.
Tous deux sont des produits d’épargne réglementés, souscrits de manière individuelle et facultative. Leur fonctionnement général est similaire avec des différences comme le déblocage des fonds par exemple. Avec le PER, il peut être anticipé pour acheter une maison ce qui n’est pas le cas de l’assurance vie, ou encore l’économie d’impôt qui peut se faire avec le PER contrairement à l’assurance vie.
Tu comprends maintenant pourquoi je m’intéresse au PER qui est un nouveau dispositif créé en 2019. Ses avantages en termes d’investissement et de fiscalité peuvent nous aider à mieux gérer nos finances en tant qu’indépendant. Il y a de très fortes chances que tu t’y intéresse de plus prêt à partir de maintenant !
3. Quel est le problème de la retraite en Freelance ?
Ce n’est pas un mystère, l’être humain est complexe. Psychologiquement, il a du mal à se projeter sur le long terme, c’est sa manière de fonctionner.
Tu le vois bien avec l’environnement qui se fait consumer à petit feu. C’est en partie parce que ses effets néfastes sont trop éloignés par rapport à notre vision court termiste. C’est pour cela que pour qu’une cause à long terme soit appliquée, il faut avant tout penser à créer des objectifs courts termes à la fois accessibles et atteignables 😉
Et la retraite… C’est pareil. On a pas forcément envie d’investir dans la retraite parce que c’est dans bien trop longtemps. Et c’est humain de penser de la sorte.
Investir un peu aujourd’hui dans des actions court terme te permettront un gain important sur le long terme.
4. Penser court terme pour agir long terme
a. Réduire ses impôts avec le PER de Caravel
C’est la devise que j’ai finalement adoptée. J’ai passé le cap avec un investissement qui me rapportera dès aujourd’hui et qui me sera favorable dans mon futur !
Je t’explique, avec un PER, tu peux déduire le pourcentage de ton taux d’imposition de ton investissement, des impôts.
Par exemple :
- Si tu es dans la tranche d’imposition de 30%, en plaçant 1 000€, tu peux déduire 30% de ses 1 000€ soit 300€.
- Si tu es à 14% alors ce sera 140 € sur 1 000€ et ainsi de suite.
C’est une façon de mettre l’argent de côté tout en réduisant tes impôts. C’est plutôt un bon deal, non ? Réduire ses impôts de 500, 1000 ou 1500€ en investissant dans ta retraite, moi ça me va !
Si tu veux voir ça avec des chiffres plus concrets et qui sont les tiens, utilise le simulateur gratuit de Caravel. Et n’hésite pas à les contacter pour poser tes questions. Leur chat ne va pas te manger, au contraire il peut t’aider !
b. Conditions de déblocage des fonds d’un PER
Bon d’accord, il est vrai que l’argent que tu vas déposer pour ton PER est bloqué, mais tu pourras le débloquer en cas de nécessité, par exemple pour l’achat d’une résidence principale ou pour la fin d’une allocation chômage. Tu ne te retrouveras donc pas avec un cadenas sur ta tirelire en cas de soucis, c’est une manière sûre de garder ton argent, d’investir dans ton futur et d’avoir de l’argent à porter de main si besoin.
Voici un exemple donné par Caravel :
- Si Camille épargne 150€ à partir de 35 ans, elle aura 144 000€ à 70 ans.
- Si Paul épargne 250€ à partir de 50 ans, il aura seulement 53 000€ à 70 ans alors qu’il met 100€ de plus tous les mois.
Étaler ton investissement dans le temps t’apportera bien plus que si tu t’y prends au dernier moment. Il est donc mieux de commencer au plus tôt, même si tu commences avec de petites sommes, pour que tu puisses épargner sur la durée.
c. Investir dans des projets sociaux et environnementaux
Avec Caravel c’est pour la bonne cause, car leurs PER sont reliés à des fonds permettant de financer des projets de développement durable et solidaire.
Caravel propose 3 plans d’investissement responsable et labellisés, à savoir :
- Un plan Climat, qui finance la lutte contre le réchauffement climatique et la protection de l’environnement, avec la construction de bâtiment durable, la gestion des déchets, le contrôle de la pollution, les énergies vertes, les industries vertes, les projets contre le changement climatique, les technologie de l’information et de la communication, les transports propre et l’agriculture et les gestion durable des forêts.
- Un plan ETF responsable, qui finance la gestion des eaux, les entreprises qui oeuvre pour une économie sobre en carbone et résiliente au changement climatique, et les énergies vertes.
- Un plan solidaire, qui finance des activités génératrices d’utilité sociale, les secteurs qui donnent accès aux emplois et logement, les projets d’adaptation au changement climatique, les entreprises solidaires certifiées, la solidarité internationale et entrepreneuriat dans les pays en développement.
Tu auras un rendement d’environ 5% par an en investissant dans ces projets. De cette manière, tu en tire des avantages et tu donnes un sens à ton épargne 🌱
5. Récap’ de la retraite en Freelance avec Caravel
Caravel c’est une start-up française qui propose une solution retraite flexible pour indépendants. S’engager chez Caravel ça permet de mettre notre financement en aide aux causes environnementales et solidaires, mais pas que :
- Notre investissement est déductible des impôts,
- Notre épargne est déblocable de manière anticipé en cas d’achat de résidence principale ou de coup dur comme la fin des droits de chômage,
- Caravel t’accompagne jusqu’à ta retraite, même si c’est dans plusieurs années,
- Tu fais du bien à la planète.
Si investir dans un PER t’intéresse n’hésite pas à faire un saut sur leur site, tu y trouveras des simulateurs, leur FAQ, comment les contacter et toutes les informations utiles si tu veux en savoir plus avant de te lancer !
Dis toi que même si tu mets 50-100-200 € par mois, ça va te permettre d’investir pour ton futur et stabiliser ton activité de freelance.
De plus, Caravel te propose un service simple et la gestion est en ligne, tu seras accompagné avec un conseiller qui te sera dédié et c’est sécurisé avec un contrat assuré par Apicil assurance qui sera chargé de ton placement.
Tous ensemble pour une vie de freelance épanouie !
J’espère que cet article t’a plu. Maintenant je te laisse, je vais continuer de travailler sur mes formations. Il faut bien travailler jusqu’à l’atteindre cette fameuse retraite ☀
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